護(hù)航開學(xué)季，反洗錢助你行——警惕校園里的洗錢

近年來，大學(xué)生成為電信詐騙、洗錢及相關(guān)犯罪受害、受騙的高發(fā)群體之一，高校師生被不法分子利用的現(xiàn)象時有發(fā)生。增強(qiáng)大學(xué)生群體反洗錢意識和自我保護(hù)能力，推進(jìn)平安校園建設(shè)，需要我們時刻保持警醒，避免誤入洗錢陷阱。

一、警惕常見的洗錢套路

套路一：網(wǎng)絡(luò)游戲洗錢

隨著各式各樣的網(wǎng)絡(luò)游戲不斷推出，通過網(wǎng)絡(luò)游戲進(jìn)行洗錢的手段方式也不斷翻新。不法分子通過將詐騙、盜竊、賭博等上游洗錢犯罪活動中獲取的非法資金用于購買游戲幣或游戲道具，再通過游戲平臺或第三方交易平臺，利用充值游戲幣、代練、買賣游戲道具等方式低價轉(zhuǎn)賣出去，使非法所得資金“洗白”。

套路二：直播打賞洗錢

大學(xué)生通過支付寶、微信、銀聯(lián)、網(wǎng)銀和充值卡在網(wǎng)絡(luò)直播平臺上進(jìn)行充值，購買直播平臺的各種兌換禮物對主播進(jìn)行打賞。由于網(wǎng)絡(luò)直播平臺對資金來源背景和真實(shí)去向難以監(jiān)測，被犯罪分子利用成為洗錢新通道。

套路三：網(wǎng)絡(luò)“跑分”洗錢

不法分子以兼職、游戲客戶充值、“跑分”等為由，通過借取大學(xué)生銀行賬戶進(jìn)行平臺運(yùn)作，很多大學(xué)生紛紛參與其中。“跑分”兼職實(shí)為幫助違法犯罪團(tuán)伙進(jìn)行洗錢活動，參與者涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，需要承擔(dān)刑事法律責(zé)任。

套路四：校園貸洗錢

不法分子利用高校學(xué)生社會認(rèn)知能力較差、防范心理弱的劣勢，誘騙大學(xué)生陷入不良“校園貸”的陷阱，“美容貸” “培訓(xùn)貸”“刷單貸”“多頭貸”“高利貸”“套路貸”等違法違規(guī)貸款層出不窮。放貸人資金來源多為非法獲得，存在利用學(xué)生的個人信息和銀行賬戶進(jìn)行洗錢犯罪活動等風(fēng)險。

套路五：虛擬貨幣交易洗錢

虛擬貨幣具有交易快捷方便、匿名性等特點(diǎn)，易被犯罪分子利用成為洗錢新手段。不少大學(xué)生缺乏法律常識，認(rèn)為買賣虛擬幣不違法，而忽略了資金來源是犯罪所得這一重要事實(shí)，最終落入了虛擬貨幣洗錢陷阱，從而受到法律的制裁。

二、校園反洗錢案例

隨著時間的推移，各種針對校園活動的新型洗錢手段層出不窮，我們要擦亮眼睛，避免成為犯罪分子洗錢的“白手套”。

（一）大學(xué)生兼職受騙，為地下錢莊提供換匯額度涉洗錢

案件概述

2017年，姚某等人利用澳門賭場工作人員身份，通過微信公眾號招募大學(xué)生參與外匯騙購，利用218名大學(xué)生的外匯購匯額度，涉案金額達(dá)1.4億港幣。有權(quán)機(jī)關(guān)經(jīng)過偵查，成功破獲此案，抓獲主犯姚某等4人。

案件分析

此案是國內(nèi)首例大規(guī)模利用大學(xué)生外匯額度的騙購?fù)鈪R案。這個案件提醒我們，在校學(xué)生要增強(qiáng)反洗錢意識，提高警惕，避免成為非法金融活動的受害者。

（二）大學(xué)生因刷單涉洗錢

案件概述

大學(xué)生范某經(jīng)營的網(wǎng)店生意受損，被張某以“輕松賺錢”的噱頭誘惑，參與了所謂的“刷單”團(tuán)隊(duì)。范某在張某的指導(dǎo)下，辦理了多張銀行卡并綁定支付平臺，交出了賬號密碼，參與了轉(zhuǎn)賬活動。實(shí)際上，這些資金是電信詐騙團(tuán)伙的贓款，范某在短短十余天內(nèi)幫助轉(zhuǎn)移了40萬余元。最終，范某因掩飾、隱瞞犯罪所得罪被提起公訴。

案件分析

此案提醒在校大學(xué)生應(yīng)警惕網(wǎng)絡(luò)洗錢等灰黑產(chǎn)業(yè)鏈，不要因小利而損害自己的前途。社會各界應(yīng)該共同努力，加強(qiáng)法治教育，提供正規(guī)的兼職渠道，引導(dǎo)學(xué)生通過合法途徑賺取生活費(fèi)用。

（三）同寢室大學(xué)生因“兼職”幫助辦卡涉洗錢

案件概述

江西南昌某高校四名同寢室大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)洗錢團(tuán)伙利用，幫助對方用自己的銀行卡操作資金轉(zhuǎn)賬。其間，每筆轉(zhuǎn)賬對方按“千分之五”計算提成。警方介入調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)這四名學(xué)生的銀行賬戶存在異常資金流動，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，其中一名大學(xué)生涉嫌洗錢金額高達(dá)300多萬元。

案件分析

一些大學(xué)生因法律意識薄弱，容易成為洗錢活動的幫兇。案例中的大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)結(jié)識洗錢團(tuán)伙，提供銀行卡進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬并從中獲利，錯誤地認(rèn)為自己僅提供銀行卡并未直接參與轉(zhuǎn)賬就不涉嫌違法，實(shí)則已觸犯法律。

三、大學(xué)生要如何防范洗錢風(fēng)險

第一，提高警惕，要意識到天上不會掉餡餅。

第二，在遇到經(jīng)濟(jì)困難時，要及時找學(xué)校資助部門來解決學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)等問題。

第三，理性消費(fèi)。要養(yǎng)成自強(qiáng)自立、文明健康的生活習(xí)慣，不盲目攀比，不貪圖享樂，合理安排生活支出，審慎甚至避免通過網(wǎng)貸平臺和分期購物平臺貸款、購物。

第四，選擇安全的金融機(jī)構(gòu)。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個人信息才會更安全。

第五，主動配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識別。

第六，不要出租出借自己的身份證件或金融賬戶、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)、舉報洗錢活動，維護(hù)社會公平正義。

來源：“中銀理財有限責(zé)任公司”微信公眾號、“德邦Fund”微信公眾號