遠離洗錢犯罪,守護經(jīng)濟安全
時間:2024-05-30
經(jīng)濟犯罪知多少
在具體實踐中,一般認為經(jīng)濟犯罪指的是在商品經(jīng)濟的運行領(lǐng)域中,為謀取不法利益,違反國家法律規(guī)定,嚴重侵犯國家管理制度、破壞社會經(jīng)濟秩序,依照刑法應(yīng)受刑罰處罰的行為。
經(jīng)濟犯罪不是一個罪名,而是一類罪名的總稱。常見的經(jīng)濟犯罪有非法吸收公眾存款罪,組織、領(lǐng)導傳銷活動罪,集資詐騙罪,非法經(jīng)營罪,合同詐騙罪,職務(wù)侵占罪,虛開發(fā)票罪,挪用資金罪,信用卡詐騙罪等。
典型案例大揭秘
經(jīng)濟犯罪往往伴隨著洗錢行為,犯罪人員需要將非法所得的資金“洗凈”,使之看起來像是合法收入。
01 出租出借身份證和銀行卡成為洗錢幫兇
身份證、銀行卡與個人身份信息密切相關(guān),僅限本人使用,應(yīng)當妥善保管。如果你毫無防備地出租出借身份證或銀行卡,那么你很有可能會掉入陷阱,無意間成為不法分子洗錢的“幫兇”;如果你明知自己的證件可能被他人用于非法活動卻仍鋌而走險,則可能會構(gòu)成犯罪,受到法律的制裁。
案例
犯罪分子冒充公安民警,詐騙王某30萬余元,其中約25萬元通過市民胡某的銀行卡進行了資金轉(zhuǎn)移。胡某明知他人欲利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪,仍將自己名下的4張銀行卡等以2000元的價格出租、出借給他人使用。最終,胡某因犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪,被依法判處有期徒刑七個月,并處罰金5萬元。
提示
犯罪分子為了規(guī)避銀行資金監(jiān)測,往往會將違法所得分成若干份后存入銀行。犯罪分子通常利用“好處費”借用他人的身份證件開設(shè)銀行賬戶進行洗錢活動,或直接利用他人銀行賬號營造資金流水,掩蓋資金來源。
根據(jù)《中華人民共和國刑法》,出借銀行賬戶,根據(jù)具體情節(jié),有可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗錢罪等。因此,不出租、出借身份證件和銀行卡,既是對自己權(quán)利的保護,也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份信息遭他人冒用,我們則應(yīng)當?shù)谝粫r間報警、掛失補辦或采取其他管控措施,避免損失進一步擴大。
02 利用虛擬貨幣交易轉(zhuǎn)移贓款
近年來,隨著科技的迅猛發(fā)展,虛擬貨幣作為一種新興的金融工具,逐漸走進了人們的生活。但同時,虛擬貨幣的出現(xiàn)也為不法分子提供了進行洗錢等犯罪活動的渠道?!吨腥A人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定禁止幫助他人通過虛擬貨幣交易洗錢等行為為電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動提供支持。
案例
2024年初,山東警方成功破獲一起利用虛擬貨幣洗錢大案,共抓獲犯罪嫌疑人8名,犯罪嫌疑人累計辦理17張銀行卡,通過各大銀行取款50余筆,涉案金額900余萬元,獲利20多萬元。犯罪嫌疑人為賺錢,通過一款名為“telegram”的境外加密聊天軟件與境外的上家聯(lián)系,利用自己的銀行卡幫人接收涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪涉案資金,然后通過銀行柜臺、ATM機等方式提取現(xiàn)金,在虛擬貨幣交易平臺上購買虛擬貨幣USDT,將虛擬貨幣再高價賣給境外上家,以中間商賺取高額差價的方式達到謀取非法利益的目的。目前,8名犯罪嫌疑人均因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪被采取刑事強制措施。
提示
虛擬貨幣是一種數(shù)字形式的貨幣,它使用密碼學技術(shù)進行加密和驗證,并通過互聯(lián)網(wǎng)進行傳輸和交易。虛擬貨幣不是由任何政府或金融機構(gòu)發(fā)行的,而是通過計算機程序算法生成和管理的,可以在全球范圍內(nèi)進行交易和管理。犯罪分子通過大量的虛擬貨幣交易來模糊資金流向,使得追蹤資金來源和去向變得困難,且虛擬貨幣的交易具有匿名性,他們可能使用多個虛擬貨幣錢包或匿名交易所進行轉(zhuǎn)賬,以隱藏真實身份和資金流向。
虛擬貨幣交易不合法,莫輕信虛擬貨幣交易平臺。2021年9月15日十部門聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》,明確虛擬貨幣和相關(guān)業(yè)務(wù)活動本質(zhì)屬性,虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位,虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動屬于非法金融活動,我們應(yīng)當提高警惕,避免從事虛擬貨幣交易。
03 代繳電費的新型洗錢模式
近期,出現(xiàn)了代繳電費的新型洗錢模式。犯罪分子可能利用代繳水費、燃氣費、手機話費、加油充值、物流行業(yè)代收貨款等場景滲透,利用其他民生領(lǐng)域洗錢,擾亂市場經(jīng)濟秩序的正常運行。
案例
2022年年初,柳某、傅某、陳某三人合作開始了“代繳電費”的洗錢模式。柳某、傅某在諸暨注冊了一家空殼公司,專門承接代繳電費業(yè)務(wù),并用公司對公賬戶進行大額走賬。兩人在微信朋友圈、電商平臺發(fā)布廣告,以98折為各大企業(yè)代繳電費,還雇用業(yè)務(wù)員線下招來企業(yè)客戶,目標鎖定在用電量大的民營企業(yè)。與客戶達成合作后,兩人會要求客戶向公司對公賬戶轉(zhuǎn)入優(yōu)惠后的電費金額,之后聯(lián)系陳某通知上線何某、覃某等人將犯罪所得資金匯入客戶提供的電力賬戶內(nèi),同時將收到的電費款項層層向上轉(zhuǎn)移。就這樣,全額贓款以電費形式被電力公司扣除,折扣電費則流入犯罪團伙的口袋,實現(xiàn)“黑錢變白”。短短四個月時間,該空殼公司對公賬戶流水達上千萬元。
提示
繳費人很可能在不知情的情況下被不法分子利用參與了洗錢。在繳納日常生活費用時,一定要選擇安全可靠的正規(guī)渠道,莫要輕信“折扣價”“團購價”等誘惑,以防在不知情的情況下,做了犯罪分子的幫兇,自身權(quán)益受到損害。
面對花樣繁多的洗錢形式,客戶需要不斷提高對洗錢風險的認識,增強洗錢風險防控能力,遠離洗錢陷阱。
【1】積極配合金融機構(gòu)進行身份核查工作
在金融機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)主動出示證件,填寫真實的身份信息,配合確認身份信息,回答金融機構(gòu)的合理提問。身份證件到期更換的,應(yīng)及時進行信息更新。
【2】不要出租出借自己的銀行賬戶、銀行卡、身份證件
出租出借銀行賬戶、銀行卡、身份證件可能會協(xié)助犯罪分子完成洗錢和恐怖融資犯罪,不光自己誠信聲譽信用受損,還可能成為他人金融犯罪的“替罪羊”。
【3】不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。請不要受朋友之托或受利益誘惑,使用個人賬戶或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金,為他人洗錢提供便利。
來源:中國人民銀行中山市分行
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