遠(yuǎn)離洗錢(qián)犯罪，守護(hù)經(jīng)濟(jì)安全

經(jīng)濟(jì)犯罪知多少

在具體實(shí)踐中，一般認(rèn)為經(jīng)濟(jì)犯罪指的是在商品經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行領(lǐng)域中，為謀取不法利益，違反國(guó)家法律規(guī)定，嚴(yán)重侵犯國(guó)家管理制度、破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，依照刑法應(yīng)受刑罰處罰的行為。

經(jīng)濟(jì)犯罪不是一個(gè)罪名，而是一類(lèi)罪名的總稱(chēng)。常見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)犯罪有非法吸收公眾存款罪，組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷(xiāo)活動(dòng)罪，集資詐騙罪，非法經(jīng)營(yíng)罪，合同詐騙罪，職務(wù)侵占罪，虛開(kāi)發(fā)票罪，挪用資金罪，信用卡詐騙罪等。

典型案例大揭秘

經(jīng)濟(jì)犯罪往往伴隨著洗錢(qián)行為，犯罪人員需要將非法所得的資金“洗凈”，使之看起來(lái)像是合法收入。

01 出租出借身份證和銀行卡成為洗錢(qián)幫兇

身份證、銀行卡與個(gè)人身份信息密切相關(guān)，僅限本人使用，應(yīng)當(dāng)妥善保管。如果你毫無(wú)防備地出租出借身份證或銀行卡，那么你很有可能會(huì)掉入陷阱，無(wú)意間成為不法分子洗錢(qián)的“幫兇”；如果你明知自己的證件可能被他人用于非法活動(dòng)卻仍鋌而走險(xiǎn)，則可能會(huì)構(gòu)成犯罪，受到法律的制裁。

案例

犯罪分子冒充公安民警，詐騙王某30萬(wàn)余元，其中約25萬(wàn)元通過(guò)市民胡某的銀行卡進(jìn)行了資金轉(zhuǎn)移。胡某明知他人欲利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，仍將自己名下的4張銀行卡等以2000元的價(jià)格出租、出借給他人使用。最終，胡某因犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，被依法判處有期徒刑七個(gè)月，并處罰金5萬(wàn)元。

提示

犯罪分子為了規(guī)避銀行資金監(jiān)測(cè)，往往會(huì)將違法所得分成若干份后存入銀行。犯罪分子通常利用“好處費(fèi)”借用他人的身份證件開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，或直接利用他人銀行賬號(hào)營(yíng)造資金流水，掩蓋資金來(lái)源。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》，出借銀行賬戶(hù)，根據(jù)具體情節(jié)，有可能構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗錢(qián)罪等。因此，不出租、出借身份證件和銀行卡，既是對(duì)自己權(quán)利的保護(hù)，也是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份信息遭他人冒用，我們則應(yīng)當(dāng)?shù)谝粫r(shí)間報(bào)警、掛失補(bǔ)辦或采取其他管控措施，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。

02 利用虛擬貨幣交易轉(zhuǎn)移贓款

近年來(lái)，隨著科技的迅猛發(fā)展，虛擬貨幣作為一種新興的金融工具，逐漸走進(jìn)了人們的生活。但同時(shí)，虛擬貨幣的出現(xiàn)也為不法分子提供了進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)的渠道?！吨腥A人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》規(guī)定禁止幫助他人通過(guò)虛擬貨幣交易洗錢(qián)等行為為電信網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)提供支持。

案例

2024年初，山東警方成功破獲一起利用虛擬貨幣洗錢(qián)大案，共抓獲犯罪嫌疑人8名，犯罪嫌疑人累計(jì)辦理17張銀行卡，通過(guò)各大銀行取款50余筆，涉案金額900余萬(wàn)元，獲利20多萬(wàn)元。犯罪嫌疑人為賺錢(qián)，通過(guò)一款名為“telegram”的境外加密聊天軟件與境外的上家聯(lián)系，利用自己的銀行卡幫人接收涉嫌電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪涉案資金，然后通過(guò)銀行柜臺(tái)、ATM機(jī)等方式提取現(xiàn)金，在虛擬貨幣交易平臺(tái)上購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣USDT，將虛擬貨幣再高價(jià)賣(mài)給境外上家，以中間商賺取高額差價(jià)的方式達(dá)到謀取非法利益的目的。目前，8名犯罪嫌疑人均因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪被采取刑事強(qiáng)制措施。

提示

虛擬貨幣是一種數(shù)字形式的貨幣，它使用密碼學(xué)技術(shù)進(jìn)行加密和驗(yàn)證，并通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳輸和交易。虛擬貨幣不是由任何政府或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，而是通過(guò)計(jì)算機(jī)程序算法生成和管理的，可以在全球范圍內(nèi)進(jìn)行交易和管理。犯罪分子通過(guò)大量的虛擬貨幣交易來(lái)模糊資金流向，使得追蹤資金來(lái)源和去向變得困難，且虛擬貨幣的交易具有匿名性，他們可能使用多個(gè)虛擬貨幣錢(qián)包或匿名交易所進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，以隱藏真實(shí)身份和資金流向。

虛擬貨幣交易不合法，莫輕信虛擬貨幣交易平臺(tái)。2021年9月15日十部門(mén)聯(lián)合發(fā)文《關(guān)于進(jìn)一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，明確虛擬貨幣和相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)本質(zhì)屬性，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)，我們應(yīng)當(dāng)提高警惕，避免從事虛擬貨幣交易。

03 代繳電費(fèi)的新型洗錢(qián)模式

近期，出現(xiàn)了代繳電費(fèi)的新型洗錢(qián)模式。犯罪分子可能利用代繳水費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、手機(jī)話(huà)費(fèi)、加油充值、物流行業(yè)代收貨款等場(chǎng)景滲透，利用其他民生領(lǐng)域洗錢(qián)，擾亂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行。

案例

2022年年初，柳某、傅某、陳某三人合作開(kāi)始了“代繳電費(fèi)”的洗錢(qián)模式。柳某、傅某在諸暨注冊(cè)了一家空殼公司，專(zhuān)門(mén)承接代繳電費(fèi)業(yè)務(wù)，并用公司對(duì)公賬戶(hù)進(jìn)行大額走賬。兩人在微信朋友圈、電商平臺(tái)發(fā)布廣告，以98折為各大企業(yè)代繳電費(fèi)，還雇用業(yè)務(wù)員線(xiàn)下招來(lái)企業(yè)客戶(hù)，目標(biāo)鎖定在用電量大的民營(yíng)企業(yè)。與客戶(hù)達(dá)成合作后，兩人會(huì)要求客戶(hù)向公司對(duì)公賬戶(hù)轉(zhuǎn)入優(yōu)惠后的電費(fèi)金額，之后聯(lián)系陳某通知上線(xiàn)何某、覃某等人將犯罪所得資金匯入客戶(hù)提供的電力賬戶(hù)內(nèi)，同時(shí)將收到的電費(fèi)款項(xiàng)層層向上轉(zhuǎn)移。就這樣，全額贓款以電費(fèi)形式被電力公司扣除，折扣電費(fèi)則流入犯罪團(tuán)伙的口袋，實(shí)現(xiàn)“黑錢(qián)變白”。短短四個(gè)月時(shí)間，該空殼公司對(duì)公賬戶(hù)流水達(dá)上千萬(wàn)元。

提示

繳費(fèi)人很可能在不知情的情況下被不法分子利用參與了洗錢(qián)。在繳納日常生活費(fèi)用時(shí)，一定要選擇安全可靠的正規(guī)渠道，莫要輕信“折扣價(jià)”“團(tuán)購(gòu)價(jià)”等誘惑，以防在不知情的情況下，做了犯罪分子的幫兇，自身權(quán)益受到損害。

面對(duì)花樣繁多的洗錢(qián)形式，客戶(hù)需要不斷提高對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，遠(yuǎn)離洗錢(qián)陷阱。

【1】積極配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份核查工作

在金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)出示證件，填寫(xiě)真實(shí)的身份信息，配合確認(rèn)身份信息，回答金融機(jī)構(gòu)的合理提問(wèn)。身份證件到期更換的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行信息更新。

【2】不要出租出借自己的銀行賬戶(hù)、銀行卡、身份證件

出租出借銀行賬戶(hù)、銀行卡、身份證件可能會(huì)協(xié)助犯罪分子完成洗錢(qián)和恐怖融資犯罪，不光自己誠(chéng)信聲譽(yù)信用受損，還可能成為他人金融犯罪的“替罪羊”。

【3】不要用自己的賬戶(hù)替他人提現(xiàn)

通過(guò)各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。請(qǐng)不要受朋友之托或受利益誘惑，使用個(gè)人賬戶(hù)或公司賬戶(hù)為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢(qián)提供便利。

來(lái)源：中國(guó)人民銀行中山市分行