遠離非法集資，拒絕高利誘惑

     中國人民銀行《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[1999]41號)規(guī)定，非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。它具有如下特點：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準，包括沒有批準權(quán)限的部門批準的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準的集資；承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括以實物形式或其他形式；向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

    一、非法集資的表現(xiàn)形式

    違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金，且同時具備以下四個條件：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。符合上述情形，并實施下列行為的是典型的非法集資活動。

   1.不具有房產(chǎn)銷售的真實內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

   2.以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護等方式非法吸收資金的；

   3.以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

   4.不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

   5.不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

   6.不具有募集基金的真實內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

   7.不具有銷售保險的真實內(nèi)容，以假冒保險公司、偽造保險單據(jù)等方式非法吸收資金的；

   8.以投資入股的方式非法吸收資金的；

   9.以委托理財?shù)姆绞椒欠ㄎ召Y金的；

   10.利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的；

   11.其他非法吸收資金的行為。     

    二、非法集資的危害

   1.參與非法集資的當(dāng)事人會遭受經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來的，也可能是養(yǎng)命錢。而非法集資人對這些資金則是任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

   2.非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，易于引發(fā)風(fēng)險。

   3.根據(jù)我國法律法規(guī)規(guī)定，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)。在取締非法集資活動的過程中，地方政府只負責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會公眾參與非法集資，參與者利益不受法律保護。

    三、非法集資的表現(xiàn)形式

    非法集資情況復(fù)雜，表現(xiàn)形式多樣，有的打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色健康消費”等旗號，有的借用私募基金、P2P、眾籌等概念，手段隱蔽，欺騙性強，危害性大。非法集資的主要特征：一是未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門依法批準，采用公開宣傳、推介方式，違規(guī)向社會（尤其是不特定對象）籌集資金；二是承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實物、股權(quán)等形式的投資回報；三是以合法形式掩蓋非法集資目的，為了掩飾其非法目的，犯罪分子往往與受害者簽訂合同。非法集資行為主體借助熱點，選擇不同載體，借助各種外衣，其本質(zhì)大多是以非法占有為目的的集資行為。請廣大投資者提高警惕，不要被“高額回報”誘餌所欺騙。

    四、非法集資常見手段

    近幾年來，非法集資活動猖獗，案件數(shù)量居高不下，涉案地域廣，涉及行業(yè)多，參與集資群眾眾多，嚴重損害了人民群眾的利益。非法集資常見的犯罪手法有：一是承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。一些群眾在急切求富和盲目從眾心理的心理支配下，缺乏理性，對不法分子虛擬的高額回報深信不疑，幻想“一夜暴富”，草率甚至是盲目地傾其所有。二是編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭，騙取群眾資金。三是混淆投資理財概念，利用私募基金、電子黃金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等名目，讓群眾在眼花繚亂的金融名詞前失去判斷，欺騙群眾投資。四是裝點門面，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實際經(jīng)營或投資項目，用合法的外衣騙取群眾的信任。五是利用網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、微信等即時通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。