1、什么是洗錢?
“洗錢”(moneylaundering)通常是指為了掩蓋非法收入的真實(shí)來(lái)源和存在，而通過(guò)各種手段使其合法化的過(guò)程。具體指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及收益，通過(guò)各種手段隱瞞或掩飾起來(lái)，并使之在形式上合法化的行為和過(guò)程。
根據(jù)我國(guó)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的犯罪行為。
2、什么是反洗錢？
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第二條：“本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為?！?br/>3、洗錢的主要方式有哪些？
（1）利用金融機(jī)構(gòu)洗錢。如偽造商業(yè)票據(jù)，購(gòu)買證券或保險(xiǎn)，票據(jù)轉(zhuǎn)賬，電匯，信貸回收，期貨交易等。
（2）利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行或個(gè)人資產(chǎn)保密的法律制度洗錢。
（3）利用投資實(shí)業(yè)洗錢。如成立空殼公司，向現(xiàn)金密集行業(yè)投資，以及利用財(cái)務(wù)公司洗錢等。
（4）利用特殊商品交易洗錢。如購(gòu)置貴重金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品等。
（5）利用其他方式洗錢，如走私、利用“地下錢莊”和民間借貸轉(zhuǎn)移犯罪收益等。
4、洗錢的危害和反洗錢的意義？
洗錢是一種嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪。它不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，影響市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序發(fā)展，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且與販毒走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、社會(huì)穩(wěn)定以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。美國(guó)“9.11”恐怖襲擊后，國(guó)際社會(huì)加深了對(duì)洗錢危害的認(rèn)識(shí)，把打擊資助恐怖活動(dòng)納入到打擊洗錢的總體框架之中。因此，反洗錢對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)社會(huì)公正和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，打擊販毒，走私，恐怖活動(dòng)，貪污腐敗和偷稅漏稅等犯罪，具有十分重要的意義。
5、為什么金融機(jī)構(gòu)要承擔(dān)反洗錢義務(wù)？
金融機(jī)構(gòu)作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)利用的主要渠道。世界各國(guó)都將金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢的重要主體。因此，我國(guó)《反洗錢法》第三條明確規(guī)定中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)。
6、目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會(huì)因此延長(zhǎng)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)時(shí)？
主要采取客戶身份識(shí)別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防、事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫(xiě)有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。
7、個(gè)人向金融機(jī)構(gòu)出示的有效身份證件主要包括哪些？
根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律制度，不同的金融業(yè)務(wù)個(gè)人應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示的真實(shí)有效身份證件基本是統(tǒng)一的，主要包括以下幾種：
(1)居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶口簿。
(2)中國(guó)人民解放軍軍人，為軍人身份證件。
(3)中國(guó)人民武裝警察，為武裝警察身份證件。
(4)香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證。
(5)我國(guó)臺(tái)灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件。
(6)外國(guó)公民，為護(hù)照。
8、客戶在金融機(jī)構(gòu)辦理有關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，如何主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別？
（1）按要求出示真實(shí)有效的身份證件或其他身份證明文件，配合金融機(jī)構(gòu)依法留存復(fù)印件；
（2）如實(shí)填寫(xiě)身份信息，如姓名、職業(yè)、聯(lián)系方式等；
（3）配合金融機(jī)構(gòu)核查確認(rèn)身份信息；
（4）如實(shí)說(shuō)明資金的來(lái)源、性質(zhì)、用途等。
9、如何采取措施使自己遠(yuǎn)離洗錢活動(dòng)？
（1）不要出租、出借自己的身份證件；
（2）不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡、存折、密碼等；
（3）不要用自己的賬戶替他人辦理收付款，更不要替他人提現(xiàn)；
（4）不要替他人攜帶現(xiàn)金、有價(jià)證券出入境；
（5）不要為陌生人或身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；
（6）不要使用非法金融服務(wù)（例如地下錢莊），更不要參與非法金融活動(dòng)。
10、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》對(duì)于客戶身份識(shí)別方面有哪些要求？
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第十六條規(guī)定，“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度”，包括六個(gè)方面的具體措施：
(1)金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。
(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
(3)與客戶建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人的，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。
(4)金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。
(5)金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
(6)任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。
11、國(guó)家反洗錢行政主管部門(mén)是指哪個(gè)部門(mén)？其主要職責(zé)是什么？還有哪些部門(mén)參與反洗錢管理工作？
國(guó)家反洗錢行政主管部門(mén)是指中國(guó)人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及在國(guó)家層面上，還有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會(huì)、證券會(huì)、保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門(mén)參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。
12、發(fā)現(xiàn)了洗錢活動(dòng)如何舉報(bào)？
我國(guó)《反洗錢法》第七條規(guī)定：“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密?！蹦赏ㄟ^(guò)以下方式向中國(guó)人民銀行舉報(bào)洗錢活動(dòng)：
舉報(bào)電話：010-88092000；傳真電話：010-88091999 郵編：100140
地址：北京西城區(qū)金融大街35號(hào)32-124信箱 中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心
