不惑之年的中年人怎樣理財？他們一般珍惜眼前所擁有的事業(yè)，需要承擔起家庭育兒養(yǎng)老之重任，理財多以穩(wěn)健為主，決不貿(mào)然投資，他們遵循的原則就是四個字——穩(wěn)扎穩(wěn)打。
據(jù)上海金融報3月11日報道，從年齡段看，上世紀60年代出生的人，目前多在37—46歲之間。這個群體經(jīng)歷了半輩子的努力，如今大都上有老、下有小。肩負責任除了自身的事業(yè)與家庭外，還須面對兒女教育、老人贍養(yǎng)等一系列問題，可謂擔子不輕。
因此，對他們而言，理財多以穩(wěn)健為主，決不貿(mào)然投資。畢竟人生尚有幾十年，倘能合理規(guī)劃、理性投資，最終小有收獲，那么當屬“成績可以”，如果用一個關(guān)鍵詞來形容上世紀60年代出生的人，那就是———踏實。
不是嗎？與年輕一代相比，他們是一個復(fù)雜的群體。他們成長于計劃經(jīng)濟之下，經(jīng)歷過不少事，也吃過不少苦?；蛟S，這么一路奮斗而來“造就”的豐富閱歷，無意間亦使他們少了些自我，多了一些兢兢業(yè)業(yè)，甚至過于“謹慎”。但畢竟身處人生發(fā)展的黃金期，他們中的不少人事業(yè)有成，生活較為穩(wěn)定。
由此，基于珍惜眼前所擁有的事業(yè)，及需承擔起家庭育兒養(yǎng)老之重任，上世紀60年代出生的人的理財之道，多給人以保守感覺。事實上，他們遵循的原則就是四個字——穩(wěn)扎穩(wěn)打。
儲蓄最保險
人物：楊阿姨
年齡：45歲
理財觀：錢放在銀行最安全
楊阿姨現(xiàn)年45歲，因所在單位效益不好，加上身體狀況欠佳，她兩年前便待崗在家。盡管自己的工作沒著落，但楊阿姨的丈夫早些年已辭去廠里公職，同友人一起下海經(jīng)商，幾年下來倒也收入頗豐。因此，一家人生活還屬無憂。
不過，雖然家里有些“財力”，可一說到理財，楊阿姨卻明顯沒有做到“與時俱進”。在她看來，錢放哪兒都不合適，只有存在“為人民服務(wù)”的銀行，才是最最保險。
“雖說這幾年老公的生意還不錯，但他掙點錢也不容易，辛辛苦苦常往珠海那邊飛，一去就是個把月。家里的生計、孩子的學費，基本都靠他辛苦賺來。都說投資有風險，所以我一直認為，把錢存在銀行里收利息最安全?！鼻?，在楊阿姨眼里，有了錢就存銀行，堪稱惟一的理財法寶。
“我知道現(xiàn)在外面都在談理財，可以前這么多年，我們過的都是窮日子。也就近幾年，經(jīng)濟狀況開始好轉(zhuǎn)，好不容易有點積蓄，拿出來做投資，萬一虧了可咋辦。所以，我自己不炒股，老公也聽我的沒有‘沖’進去。想想看，當年股市從2,200點一路跌到不足1,000點，要是套在里面，最終不得不‘割肉’就慘了?！?br/> 且不論在拿主意投資理財方面，楊阿姨的老公是否有點“氣管炎”，總之楊阿姨就是這么直白：“二十年前，根本就沒有證券公司和基金公司，金融機構(gòu)除了銀行就沒有其他的了。大家有點錢，除去日常開銷都拿去儲蓄，延續(xù)到現(xiàn)在也沒啥不好嘛。
只可惜現(xiàn)在的存款利息太低，跟以前沒得比，還要繳納利息稅。如果存?zhèn)€活期，還真拿不到多少利息?！笨磥碓诖驽X上，楊阿姨還是有那么點“小小遺憾”。
點評：雖說上世紀60年代出生的人都較為保守，但拿楊阿姨的理財觀來說，顯然有點保守過了頭。其投資理念以“本金安全，適當收益”為宗旨固然不錯，但只把雞蛋(資金)放在一個籃子(銀行儲蓄)里的做法，未免會引旁觀者“好笑”。
其實，像楊阿姨夫婦這般準退休族，要實現(xiàn)在風險控制的前提下獲得穩(wěn)定收益，基本方法之一當然是分散投資。除了存款儲蓄，楊阿姨大可購買一些各大銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，以另獲收益。
此外，國債、貨幣市場基金等亦不失為良好選擇。更重要的是，既然楊阿姨身體狀況欠佳，那么買一份保險就顯得相對重要，不妨可以考慮選擇一些“實惠”的險種投保。更何況當今保險所具備的功能，除了保障外，亦可做儲蓄、投資、避稅之用，何樂而不為？
踏準時代節(jié)拍
人物：張先生
年齡：38歲
理財觀：不輕易隨波逐流
張先生現(xiàn)年38歲，任職某國有企業(yè)科級干部。妻子現(xiàn)年35歲，是一家外貿(mào)公司的外銷員。與年輕一代相比，夫婦倆的事業(yè)正處于發(fā)展黃金階段，兩人經(jīng)歷較為豐富，經(jīng)濟收入也甚優(yōu)越。由于生活穩(wěn)定，兼具較強購買力，他們的理財需求處在旺盛狀態(tài)。說起理財“斬獲”，除了投資股票、基金、保險等常規(guī)“項目”外，數(shù)年前于房產(chǎn)市場的一次投資，亦稱得上是張先生的“成功之作”。
1995年，張先生聽從朋友建議，花18萬元在市區(qū)買了一套72平方米的兩室一廳。隨后，1997年搭上單位貨幣化分房的末班車，張先生又幸運地分到另一套兩室一廳，同年便用此做了結(jié)婚新房。
自2000年起，上海樓市的價格從二千、三千元每平方米單價開始“啟動”，繼而不斷升溫。2001年，張先生將那套72平方米的兩室一廳掛牌，很快便以33萬元出售，賺了15萬元。
2008年年底，樓市歷經(jīng)調(diào)控，房價一度下探。張先生夫婦又將所住兩室一廳出售，所得加上一些積蓄，用96萬元購買了一套120平方米的三房兩廳新房，從而再次實現(xiàn)了以舊換新、以小換大的安家“升級”計劃。
用張先生的話來說：“我們這個年齡層，都有一定的生活閱歷，投資一般較為理性，不會隨波逐流。比如買理財產(chǎn)品，就不會輕易聽信廣告，而是自己多方比較。投資房產(chǎn)這種大手筆，更要有自己獨立的判斷，一旦選定就果斷出手?！?br/> 點評：在上世紀60年代出生的人中，其實有不少像張先生這樣突然“中產(chǎn)”起來的。比如趕上了貨幣化分房的末班車；又如趕上了股市(1998—2001年)三年直沖2,200點之牛市。說到底，主要原因就在于他們跟對了大勢。
不過，對已人至中年的張先生們來講，此時理財還是以穩(wěn)健為主，忌再投機。比較合理的，是以30％資金進行風險投資，60％或以上資金進行理性投資。
合理規(guī)劃早動手
人物：汪先生
年齡：37歲
理財觀：合理規(guī)劃最重要
現(xiàn)年37歲的汪先生，在某金融機構(gòu)工作，目前月薪1萬余元。
妻子33歲，任職某公司職員，月薪4,000余元。夫妻倆每月合計收入1.5萬元。年收入稅后20萬元。兩人都繳納三險一金，住房公積金每月合計3千元。
對于理財，汪先生夫婦是標準的“穩(wěn)健”一族，他倆嚴格遵循“不把雞蛋放在一個籃子里”的原則，實行分散投資。目前，夫婦倆名下已有50萬元左右的金融資產(chǎn)，包括10萬元國債、1萬美元的3年期外匯理財產(chǎn)品(預(yù)期收益3％)、30萬元的2年期信托產(chǎn)品(預(yù)期收益4％)，及大病保險(保額每人10萬元/年)和意外保險(保額每人50萬元/年)。
汪先生夫婦的金融資產(chǎn)配置幾近完美，稱得上是上世紀60年代出生的人的理財“模范”，其理財亮點在于“合理規(guī)劃”。多年來，夫婦倆都與汪先生父母合住，未曾購置自己的房產(chǎn)。最近，他們開始考慮購房，為此當然需要做好充分的前期規(guī)劃。一番核計，夫婦倆最終把購房時間定在了兩年后，或是國債和信托都到期后。
汪先生認為，首先，夫婦倆年收入20萬元，目前年支出約7.2萬元。因從未購房，每年可積累公積金3.6萬元，合計每年有16.4萬元結(jié)余，且金融資產(chǎn)大都屬中期投資產(chǎn)品。兩年后，夫婦倆又可結(jié)余32.8萬元。其次，上海樓市目前正處微妙調(diào)整階段，后市可望穩(wěn)中有降。兩年后，樓市走向當基本明朗，適宜出手。
此外，汪先生夫婦打算購買120平方米左右的三房二廳。假設(shè)房產(chǎn)單價為10,000元，總價約120萬元。若購房利率水平和現(xiàn)在相差無幾，則把所有到期金融資產(chǎn)本息約53萬元加上這兩年結(jié)余的32.8萬元，留出半年日常支出所需現(xiàn)金3.6萬元，剩余82萬元用作首付，其余就辦理38萬元的按揭貸款。假定貸款期限10年，采用等額本息還款法，每月還款4,240元，不到家庭收入三分之一，對生活水平就不會造成很大影響。
點評：汪先生的理財屬非常穩(wěn)健。尤其在合理規(guī)劃方面，顯得甚為“道地”。不過，他也有多數(shù)這一年代出生的人的特點———保守有余，靈活不足。其實，國債、信托、外匯理財都屬中長期低風險產(chǎn)品，收益率較低，均未超過5％。以汪先生夫婦的年紀和收入情況，在穩(wěn)健之余，亦可考慮投資股票型基金，甚至可買些大盤藍籌股。一句話：所謂理財，吸取各方經(jīng)驗才能更好地“打理”錢包。早一天理財，早一天享受生活。
