東方基金：理財(cái)五年規(guī)劃首選基金定投
時(shí)間：2015-11-04 來源：【中證網(wǎng)】
隨著十八屆五中全會(huì)的召開，“十三五”規(guī)劃再次成為熱議話題。而隨著國(guó)家政府每五年一次的規(guī)劃布局，近幾十年來中國(guó)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。大國(guó)發(fā)展尚且需要規(guī)劃，小家理財(cái)同樣如此。東方基金提醒投資者，不妨同樣以五年為周期進(jìn)行一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，并以基金定投作為首選。
根據(jù)理財(cái)需求，一般可以分為“置業(yè)”“親子”“養(yǎng)老”三大方向，分別對(duì)應(yīng)剛參加工作不久計(jì)劃買房買車、家有兒女積極為下一代規(guī)劃和有一定積蓄為養(yǎng)老做準(zhǔn)備三類人群。進(jìn)行五年左右的規(guī)劃，在時(shí)間周期上十分符合上述三大理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)也將基金定投所具備的積少成多、分散風(fēng)險(xiǎn)、復(fù)利效果等優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮。
值得注意的是，并不是每只基金都適合定期定額投資，一般首先考慮權(quán)益類基金，這是因?yàn)榛鸲ㄍ兜囊淮髢?yōu)勢(shì)就是攤薄投資成本，而權(quán)益類基金相對(duì)固收類基金波動(dòng)較大，因而比較有機(jī)會(huì)在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數(shù)，待市場(chǎng)反彈時(shí)很快獲利。
以東方基金旗下成立最早的東方龍混合基金為例，據(jù)同花順iFinD統(tǒng)計(jì)，截至10月28日，該基金從2004年成立至今其年化回報(bào)為15.69%。同時(shí)以東方基金官網(wǎng)定期定額計(jì)算器進(jìn)行計(jì)算，如果5年前按照年收益率15.69%，每月扣款1000元定投該基金，現(xiàn)在到期后可獲得本利共計(jì)78865.54元，其中扣款總額60000元，到期收益18865.54元，收益率約31.44%。而同期，上證指數(shù)從2010年10月29日至2015年10月28日這五年間，從2975點(diǎn)開始，低至1849點(diǎn)，高達(dá)5178點(diǎn)，幾經(jīng)起落最終收于3387點(diǎn)，漲幅僅13.86%。
當(dāng)然，基金定投的周期并非固定不變，投資者完全可根據(jù)市場(chǎng)情況來決定。如投資者雖然只定投了2年，離最初的5年規(guī)劃還有較長(zhǎng)時(shí)間，但分析市場(chǎng)已經(jīng)上升到了較高點(diǎn)位，且對(duì)后市行情缺乏信心，就可提前解約獲利落袋為安。
當(dāng)下，多家機(jī)構(gòu)認(rèn)為，進(jìn)入四季度，市場(chǎng)整體向好的趨勢(shì)較前期更為明顯，但市場(chǎng)仍在很大程度上處于存量資金博弈階段，震蕩之間有風(fēng)險(xiǎn)亦有機(jī)會(huì)。而長(zhǎng)線前景看好，短期處于空頭行情的市場(chǎng)恰是開始基金定投的最好時(shí)機(jī)。
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