年終獎(jiǎng)理財(cái)三部曲：存貨、定投、做組合
時(shí)間：2014-01-13 來(lái)源：【上海證券報(bào)】
又是一年收獲時(shí)！對(duì)于職場(chǎng)人士來(lái)說(shuō)，現(xiàn)階段最為熱議的話題就是年終獎(jiǎng)。不管年終獎(jiǎng)數(shù)額多寡，如何分配和打理這份年終獎(jiǎng)，也是很多人關(guān)心的問(wèn)題。在“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的當(dāng)下，大家不妨將年終獎(jiǎng)按春節(jié)消費(fèi)部分和剩余可投資部分進(jìn)行分配，進(jìn)而對(duì)可投資部分進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。
由于每個(gè)人的年終獎(jiǎng)并不相同，剔除消費(fèi)部分的可投資金額亦不相同，每個(gè)人可供選擇的投資標(biāo)的也不盡相同。由于公募基金投資類(lèi)型、風(fēng)險(xiǎn)收益特征多種多樣，且投資門(mén)檻相對(duì)較低，投資者不妨通過(guò)基金產(chǎn)品，并根據(jù)自身可投資金額的多少開(kāi)始年終獎(jiǎng)理財(cái)計(jì)劃。
一是可投資金額在1萬(wàn)元以內(nèi)，可選擇投資貨幣基金。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低、收益較為穩(wěn)定、流動(dòng)性好等特點(diǎn)，且收益率較銀行活期存款較為可觀。比如剛剛過(guò)去的2013年，按照銀河證券一級(jí)分類(lèi)，全市場(chǎng)85只參與計(jì)算的貨幣基金全年平均收益率為3.92%，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期活期存款利率，還高于一年期定期存款利率。
二是可投資金額在1萬(wàn)至5萬(wàn)元，可進(jìn)行基金定投?；鸲ㄍ队袘腥死碡?cái)之稱，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的基金中，其手續(xù)簡(jiǎn)單、省時(shí)省力，尤其適合工作繁忙的職場(chǎng)人士，而且還具有均攤成本、復(fù)利效果等優(yōu)點(diǎn)。由于基金定投分批買(mǎi)入，投資者可先買(mǎi)入貨幣基金，借助貨幣基金自動(dòng)轉(zhuǎn)換功能進(jìn)行定期定投，充分提供資金的利用率。
三是可投資金額在5萬(wàn)元以上，可構(gòu)建基金投資組合?？赏顿Y金額在5萬(wàn)以上的投資者，在投資理財(cái)方面擁有更多選擇，在基金投資時(shí)選擇將股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣基金進(jìn)行組合配置，在布局各類(lèi)市場(chǎng)機(jī)會(huì)時(shí)還可最大化地分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，投資者可根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好構(gòu)建不同類(lèi)型的基金組合，比如保守型投資者可按30%、70%的比例投資權(quán)益類(lèi)基金和固定收益類(lèi)基金，中庸型投資者可按50%、50%的比例構(gòu)建平衡組合，積極型投資者可按80%、20%的比例構(gòu)建進(jìn)取組合。
在選擇產(chǎn)品方面，建議投資者盡量選擇成立時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)、投資管理能力突出且過(guò)往業(yè)績(jī)表現(xiàn)相對(duì)出色的產(chǎn)品。以東方基金旗下產(chǎn)品為例，銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至2013年12月31日，東方精選混合基金自2006年1月11日成立以來(lái)累計(jì)收益率為363.06%，年化收益率為21.19%；東方增長(zhǎng)中小盤(pán)混合基金自2011年12月28日成立以來(lái)累計(jì)收益率為39.85%，年化收益率為18.15%；東方金賬簿貨幣基金自2006年8月2日成立以來(lái)累計(jì)收益率為25.53%，年化收益率為3.11%。
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