巧用定投以小博大

時間:2007-11-27 作者:【李艷鑫】



是否你還在為提高一生中擁有、使用、保護財富資源的有效性而絞盡腦汁?是否你還在為如何改善對財富的控制力以及理財決策力而百無所措? 如果你的回答為“是”,如果你對未來養(yǎng)老、子女教育儲備有著較高的現(xiàn)金需求,就讓基金定投來幫我們解決這個問題吧。

 

【小案例】

    案例一:小韋月收入五千,屬于剛畢業(yè)的社會新鮮族,作為記者的職業(yè)需要,她想在畢業(yè)五年的時間里,買一部價錢適中的私人汽車,以減少東北西走的勞碌之苦。

專家建議:目前小韋剛畢業(yè),沒有房貸等債務(wù)負擔,鑒于其收入有限,每月可適當拿出一部分資金用于基金定投,以此滿足未來對現(xiàn)金的需求。

處方:建議小韋每月定投1000元投資于某基金,按照基金投資平均年收益率為 8%8%為預(yù)期年平均收益,不代表實際收益率)計算,連續(xù)投資 60個月,期滿后可實現(xiàn) 73,476.86元的投資目標,買車所需大部分資金即可解決。

 

    案例二:女士是山西某國企的一名職員,收入穩(wěn)定。一女17歲,2008年參加高考。2006女士參加了由東方基金與山西省建行聯(lián)合主辦的“走進山西――投資者教育活動”。結(jié)合自身的理財需求,女士了解到,基金定投具有分散風險、聚少積多等優(yōu)點,考慮到自己在子女教育儲備上的理財需求,在建行理財經(jīng)理的建議下,女士決定以每月1000元定投東方龍基金。

專家點評:女士于20061026日起定投東方龍基金,截至到20071031,女士共投入13期共13000元,賬戶金額為19042.3元,收益率達46.48%(前端收費,費率1.5%)。如果女士能夠堅持長期投資,那么在20086月高考前,為孩子攢夠一筆入學(xué)費用應(yīng)該問題不大。

 

案例三,巧用定投安心養(yǎng)老。

現(xiàn)代人生活壓力巨大,如何為自己積攢一筆數(shù)目不菲的養(yǎng)老金也要未雨綢繆。假定每年通脹為3%,預(yù)計退休年齡60,壽命80歲。如果以退休后每月開支3000元人民幣(現(xiàn)值計價)為退休后的生活標準,那么在您退休后的20年間,要想實現(xiàn)上述養(yǎng)老目標,即需提早做好理財準備。在年平均投資收益為5% 的前提下,若您的年齡為25歲,則您需要儲備的退休金為152萬,相應(yīng)每月只需投入1339元用于基金定投,即可一勞永逸地儲備不菲的相應(yīng)金額的養(yǎng)老金。不同年齡階段、不同年平均投資收益預(yù)期下,用于儲備退休金所需每月基金定投金額統(tǒng)計如下表所示:

不同收益率預(yù)期下儲備養(yǎng)老金所需每月基金定投金額統(tǒng)計表  單位:元

年齡

當前購買力

60歲時等同于當前3000元的購買力

②所需儲備的

退休金

③每月定投金額

每月定投金(預(yù)計年回報8%

每月定投金額(預(yù)計年回報10%

(預(yù)計年回報5%

25

3000

8,441

1,522,004

1,339

663

400

30

3000

7,281

1,312,843

1,577

880

580

35

3000

6,281

1,132,532

1,901

1,190

853

40

3000

5,418

998,284

2,404

1,677

1,301

45

3000

4,673

842,592

3,152

2,434

2,032

50

3000

4,031

726,833

4,680

3,972

3,548

(注: 假設(shè)60-80歲支取的養(yǎng)老金恒定;60歲以后的儲蓄假定獲取相當于通貨膨脹的收益率。其中:

①在3%的通貨膨脹率預(yù)期下,60歲時等同于當前3000元的購買力

②為達到①的購買力水平,在3%的通貨膨脹率預(yù)期下,不同年齡階段至60歲止所需儲備退休金的金額;

③不同年平均投資收益預(yù)期下,根據(jù)年金現(xiàn)值系數(shù)計算得出為達到②而每月需要定投的金額)

 

其實無論是對剛剛步入社會的小韋或是山西的小姐,還是對未來養(yǎng)老投資有著較高需求的投資者,基金定期定額投資業(yè)務(wù)不僅能夠幫助她們實現(xiàn)家庭理財計劃,更有助于投資者養(yǎng)成良好的理財意識和投資習慣。我們知道,理財不一定與家庭收入成正比,只要我們擁有良好的理財規(guī)劃,巧用基金以小博大,同樣可以借助基金定投“復(fù)利增值、聚沙成塔”的特點,獲得較高的生活保障,以此提升生活品質(zhì),實現(xiàn)財富夢想!

 



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